L’assurance-vie
placement préféré des Français
L’assurance-vie véritable couteau suisse pour l’épargne
Conseil France Finance, courtier en assurance-vie, vous fait bénéficier des avantages de cette solution d’épargne en trouvant le contrat le plus adapté à votre profil pour préparer votre avenir et votre succession
constituer et valoriser une épargne
Transmettre votre patrimoine
Protéger vos proches en cas de décès
Avoir un revenu complémentaire
Assurance-vie
Support souple, adaptable et performant aux nombreux avantages pour tous les profils
L’assurance-vie accessible à tous pour :
- Se constituer un capital progressivement
- Diversifier ses placements
- Protéger ses proches
- Financer un achat important
- Transmettre à sa famille
Le contrat d’assurance-vie permet d’investir sur plusieurs supports dont fonds euro ou des OPCVM (fonds d’investissement pour investir sur différents types de produits financiers comme des SICAV, des actions ou des obligations).
Ses plus
-
Capital sécurisé -
Bénéficier d’une épargne disponible -
Exonération de droits de succession -
Avantages fiscaux -
Varier les placements -
Faire des versements libres -
Choisir une sortie en rente ou en capital
Pour comparer nos différentes offres
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Pourquoi autant de succès ?
Grâce à ses nombreux avantages
L’assurance vie est un contrat à la fois souple et performant, qui a une fiscalité avantageuse et qui offre de nombreuses possibilités. C’est également un très bon support de transmission à ses proches sans imposition (soumis à un plafond).
Bénéficier d’une épargne disponible
Vous pouvez débloquer votre épargne ou une partie, avant votre retraite, pour financer un projet ou un imprévu
Choisir une sortie en rente ou en capital
Choisissez la sortie qui correspond à votre situation : anticiper votre retraite ou obtenir un complément pour compenser une baisse de revenus
Faire des versements libres
Vous avez le choix d’effectuer des versements périodiques ou ponctuel
Diversifier vos placements
Sélectionnez les placements les mieux adaptés à votre profil : Fonds sécurisé en euros, support en unités de compte avec une rentabilité plus forte, ou mixte des deux solutions
Nos offres performantes parmi les moins chères du marché
Premium, Patrimoine, Energie, et Dynamique : découvrez nos 4 familles d’assurance-vie qui correspondent le mieux à vos besoins !
Premium
+3%
. Plus-values sur le moyen terme (3 – 4 ans)
. Risques faibles
. Croissance stable
. Portefeuille diversifié
Energie
+5%
. Plus-values sur le moyen terme (4 – 5 ans)
. Croissance
. Prise de risque modérée
. Portefeuille diversifié
Patrimoine
+3%
. Plus-values sur le long terme (+8 ans)
. Risques faibles
. Exonération droits de succession
Dynamique
+8%
. Plus-values sur le moyen / long terme (5 – 8 ans)
. Fluctuation des marchés
. Produits financiers « haut de gamme »
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L’essentiel sur L’assurance-vie
1 – Réglementation
• En contrepartie de primes, l’assureur s’engage à verser au bénéficiaire une somme en cas de mort ou à un moment précis de son vivant.
• Le souscripteur signe le contrat, choisit les thermes du contrat et s’engage à régler les primes d’assurance.
• La prise d’effet du contrat est la date d’encaissement de la première prime par la compagnie d’assurances.
• Le souscripteur peut être une personne physique ou une personne morale mais doit dans tous les cas avoir la capacité juridique de souscrire.
• Un mineur ne peut pas souscrire seul un contrat d’assurance-vie. Ce sont ses administrateurs légaux qui doivent le faire en son nom et pour son compte.
2 – Avantages et fiscalité
Droits de succession exonérés
Le contrat d’assurance offre une exonération de droits de succession jusqu’à 152.500 € par parent et par enfant en cas de décès.
Avantage fiscal
Au-delà de 8 ans de possession, la fiscalité sur les plus values est de 7,5 % seulement (hors prélèvements sociaux).
Capital sécurisé
Votre capital est hébergé chez nos partenaires certifiés dont SwissLife, Apicil, BNP Paribas, Gan Assurance
3 – Fiscalité contrat multisupport
En cas de décès du souscripteur d’un contrat d’assurance vie multisupport, les plus-values enregistrées sur le contrat d’assurance vie sont soumises aux cotisations sociales (csg/crds).
L’imposition des plus-values des contrats d’assurance-vie dépend de l’âge du contrat :
Moins de 4 ans
Imposition au choix :
Prélèvement forfaitaire libératoire de 35%
Intégration à l’IR : Tranche marginale d’imposition
Entre 4 et 8 ans
Imposition au choix :
Prélèvement forfaitaire libératoire de 15%
Intégration à l’IR : Tranche marginale d’imposition
Plus de 8 ans
Imposition au choix :
Prélèvement forfaitaire libératoire de de 7,5% donnant droit à un avoir fiscal de même montant dans la limite de 4.600€ (ou 9.200€ pour un couple)
Intégration à l’IR : Tranche marginale d’imposition après abattement de 4.600€ (ou 9.200€ pour un couple)
Tout versement d’intérêts sur un fonds en euros est lui aussi soumis à cotisations sociales lors de l’inscription en compte de ces intérêts (sauf si ces intérêts concernent l’exercice antérieur à 2011).
Les cotisations sociales sont payées chaque année sur tous les contrats. Ces prélèvements sociaux sont à 15,5%.
4 – Fiscalité d’une sortie de rente
Le capital acquis sur le contrat peut être transformé en rente viagère.
Le taux de la rente est lié à l’âge du rentier au moment ou celui-ci souhaite toucher sa rente :
Moins de 50 ans
Part imposable dans l’impôt sur le revenu 70%
De 50 à 59 ans
Part imposable dans l’impôt sur le revenu 50%
De 60 à 69 ans
Part imposable dans l’impôt sur le revenu 40%
70 ans et plus
Part imposable dans l’impôt sur le revenu 30%
>> Il est donc préférable de souscrire un contrat d’assurance vie avant 70 ans
Si le bénéficiaire est le conjoint marié ou pacsé du titulaire du contrat, il bénéficie d’une exonération complète. Cette règle s’applique quel que soit l’âge auquel le souscripteur a effectué ses versements.
5 – Fiscalité en cas de décès
Régime pour les contrats souscrits depuis le 13 octobre 1998.
La fiscalité du contrat dépend de l’âge du souscripteur au moment de ses versements :
Avant 70 ans
Aucune imposition jusqu’à 152.500 € par bénéficiaire (capital et intérêts).
Imposition forfaitaire à 20% pour la part taxable inférieure à 700.000 € et 31,25% au delà.
Après 70 ans
Jusqu’à 30.500€ exonération sur l’ensemble des contrats du défunt
+30.500€ imposition de droits de succession (selon les liens de parenté).
Exonération des intérêts et plus-values (seuls les versements sont soumis)
>> Il est donc préférable de souscrire un contrat d’assurance vie avant 70 ans
-
Si aucun bénéficiaire n’a été désigné ou qu’il n’est pas identifiable, le capital décès du contrat rentre dans l’actif successoral et ne bénéficie plus de son régime particulier.
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Quel placement financier en 2023 ?
L’assurance-vie a un taux de rendement supérieur à d’autres placements comme le Livret A, qui même avec une revalorisation à 3% prévue le 1er février 2023, n’est pas si favorable que ça face à une inflation à 6%.
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